Las opciones de Inversión que tiene un Joven dominicano

¿Eres joven, ambicioso, trabajador, tienes dinero ahorrado y andas buscando la manera de invertir tu dinero de la manera más rentable posible?

Si este eres tú, sigue leyendo. Aquí encontrarás la respuesta.

Soy un joven como tú que desde hace años he tenido la inquietud en buscar la manera de invertir mis ahorros para rentabilizarlo al máximo. He invertido en diferentes clases de activos y esta experiencia me ha ayudado a aprender bastante en la práctica sobre cómo manejar el dinero.

También he dedicado sistemáticamente miles horas al estudio del tema de las inversiones. He leído y aprendido de los mejores inversionistas del mundo (Warren Buffett, George Soros, Charlie Munger, Carl Icahn, etc.). Todo esto me ha permitido aprender y ganar dinero en el camino.

En este artículo explicaré cuáles son las opciones de inversión que tienes a disposición en República Dominicana. Explicaré los pros y contras de cada opción. También, diré en qué conviene invertir según sea tu caso.

También, te enseñaré una opción de inversión que sólo está disponible para los más inteligentes y audaces inversionistas. Aquellos que se toman el tema en serio, que quieren sacarle el máximo provecho a su capital y que, deliberadamente, como tú, andan buscando la mejor forma de multiplicar sus ahorros.

Si eres joven y vives en República Dominicana, las opciones que tienes para invertir tu dinero y poder multiplicarlo son escasas. No estoy diciendo que no existan opciones. Sí las hay, yo mismo he aprovechado algunas, pero hay que estar muy atento y tener muy buenas conexiones para aprovecharlas.

A continuación enumeraré y explicaré cuáles son las tres opciones de inversión más comunes que tiene acceso una persona de clase media en la República Dominicana.

Opción #1: Certificado de Depósito.

El Certificado de Depósito (CD) es un instrumento financiero de renta fija. Permite al ahorrante recibir intereses mensuales a una tasa fija por un periodo de tiempo determinado. Regularmente, los bancos permiten la apertura de un CD a plazos entre 1, 3,6 y 12 meses.

El CD tiene varias ventajas como instrumento de inversión. La primera es que produce un flujo de efectivo mensual con cierta seguridad. La segunda es que este activo puede convertirse en dinero líquido fácilmente. Si un inversor desea convertir su CD en dinero líquido antes de la fecha de expiración, el banco le cobra una ligera penalización.

La desventaja de un CD es que es una inversión equivalente a efectivo. Este activo no se aprecia en el tiempo. Al contrario, se deprecia. Al igual que el dinero cash, el CD pierde valor en el tiempo por efectos de la inflación y devaluación.

En términos reales el CD es un instrumento de inversión para mantener riqueza, no para crearla. Si tienes una cantidad importante de dinero y tu prioridad es mantenerla con un bajo nivel de riesgo, colocar tu dinero a plazo en CD es una opción inteligente.

Ahora bien, si eres joven, ambicioso y no tienes un capital importante, colocar tus ahorros en CD es una decisión de inversión muy poco inteligente. Si piensas hacer crecer tu capital colocándolo en CD, déjeme decirte que estás utilizando el instrumento equivocado. Todo lo contrario, a medida que pasan los años tu dinero pierde poder adquisitivo.

Opción #2: Bonos del Ministerio de Hacienda y Banco Central

Los bonos son instrumentos financieros de deuda emitidos por empresas y gobiernos para financiar sus operaciones. La mayoría de los bonos transados en la Bolsa de Valores de la República Dominicana son emitidos por el Ministerio de Hacienda o el Banco Central.

Los bonos son instrumentos de inversión de renta fija. El tenedor de bonos recibe el pago de intereses a una tasa (cupón) establecida al momento de la emisión del bono. A cambio, el emisor del bono promete el pago de intereses más la devolución del principal en un tiempo acordado.

La ventaja del bono es que permite al inversionista recibir un interés mayor en comparación con el CD. A diferencia del CD, el interés generado por los bonos regularmente es pagado cuatrimestral o semestralmente. Algunos bonos están exentos del impuesto sobre la renta  (10%) de ley.

En términos de liquidez los bonos son menos líquidos que el CD. Por lo tanto, tienen un nivel de riesgo mayor en ese sentido. En términos generales, el riesgo de un bono es directamente proporcional a la solidez financiera del emisor. Este mismo razonamiento aplica a los bonos emitidos tanto por empresas como gubernamentales.

Al igual que el CD, los bonos son instrumentos de renta fija. Permiten mantener riqueza, no crearla. El dinero invertido en bonos sufrirá la pérdida de valor en el tiempo por efectos de la inflación y devaluación.

Opción #3: Bienes Raíces

La inversión en inmuebles a través de la historia ha demostrado ser un vehículo de inversión sólido. Un inmueble brinda el beneficio de la apreciación de capital y flujo de efectivo. En un mercado normal, donde no haya una burbuja crediticia, los inmuebles históricamente han equiparado o superado la tasa de inflación permitiendo al inversor ganar dinero. Al mismo tiempo, la renta mensual que producen hace más atractiva la inversión.

Existen dos inconvenientes importantes que hacen que la inversión en inmuebles no sea una opción viable para mayoría de los jóvenes clase media dominicanos. Primero, comprar una casa o apartamento requiere una cantidad importante de capital inicial. Vas a necesitar tener disponible en efectivo al menos el 20% del precio del inmueble si piensas apalancarte con el banco. Segundo, las tasas de interés son muy altas y las rentas generadas por los inmuebles muy bajas.

Esta relación fuerza al inversionista a tener que disponer de un capital inicial entre el 60%-70% del precio de compra de la propiedad, para cuando la alquile pueda tener flujo de efectivo positivo. Un flujo de efectivo positivo es producido cuando la renta del inmueble es mayor que las cuotas del préstamo.

En la ciudad de Santo Domingo el mercado de inmuebles presenta un fenómeno interesante. Por razones que todavía no he podido descifrar, la compra de casas y apartamentos como inversión —no estoy diciendo comprar para la vivienda— no tiene sentido financiero y representan una mala inversión.

El precio de compra de una casa o apartamento en Santo Domingo es elevadísimo en relación a la renta percibida por concepto de alquiler. Sin entrar en detalles, me atrevo afirmar, que el retorno de la inversión de una vivienda en la ciudad, sea casa o apartamento, anda alrededor entre 3% -5%.

A un retorno pésimo como este debemos restarle los costos asociados a vacancia (tiempo que pasa una vivienda desocupada), riesgo de impago (un inquilino mala paga) y reparaciones (las viviendas consumen mucho dinero para mantenerlas). Por lo tanto, si tienes un capital ahorrado y piensas invertir en comprar una casa o apartamento para rentarla, es mejor que lo pienses dos veces. Este negocio, al menos en Santo Domingo, no es rentable.

Conclusión

No existe el vehículo de inversión perfecto. Cada vehículo de inversión satisface una necesidad dependiendo de las circunstancias y situación financiera de cada persona. El CD es un buen vehículo de inversión para tener dinero invertido a corto plazo (1 año máximo) y que requiera ser convertido a dinero efectivo rápidamente en caso de ser necesario. Si tienes dinero y no sabes qué hacer con él, parquéalo en un CD.

Los bonos son inversiones atractivas para aquellos que quieren rentabilizar un capital importante (más de 1 millón de dólares) y vivir de la renta fija.

Los inmuebles son una excelente inversión, siempre y cuando, el precio de compra de la propiedad sea sensitivo y permita un retorno adecuado (entre un 8% y 12% anual). Los inmuebles, a diferencia del CD y los bonos, tienden a aumentar de valor y generan un flujo de efectivo.

En el caso de Santo Domingo, comprar un inmueble para alquilar (no vivir) no es una tarea sencilla desde el punto de vista de obtener un retorno de la inversión adecuado. Aun así, si le dedicas tiempo, energías y te mantienes vigilante al mercado encuentras buenas oportunidades.

La alternativa

Entonces, si soy joven y la inversión en CD y bonos no me permite crear riqueza y multiplicar mi capital, además, las casas y los apartamentos no tienen un buen retorno, ¿Qué opciones tengo disponible?

Aunque no lo creas tienes una cuarta opción. Y lo mejor de todo, esta opción es mejor que todas las opciones que conoces (CD, bonos, bienes raíces), siempre y cuando, cumplas con estos requisitos:

• Inviertas en tu educación financiera
• Inviertas tu capital a largo plazo (5 años o más).

¿Cuál es esta opción de inversión?

Invertir en acciones de empresas que cotizan en la Bolsa de Valores EE.UU. Sí, invertir en Wall Street.

Sé que te estarás preguntando en este momento…

¿Y esto es posible hacerlo desde la República Dominicana?

La respuesta es Sí. Es muy fácil hacerlo.

No me sorprende que tengas esta incógnita. Es normal. Casi nadie en República Dominicana conoce que es posible invertir en acciones de empresa en Wall Street desde nuestro país. Esta opción de inversión sólo la conocen un puñado de personas adineradas y muy ricas que cuentan con asesores financieros muy costosos.

Antes de decirte cómo puedes invertir en acciones de empresas en la Bolsa de Valores de EE.UU, déjame enseñarte qué son las acciones y cuáles son sus ventajas.

Una acción representa la propiedad parcial de una empresa. Si compras acciones de Coca Cola Company, eres propietario de los activos y beneficios que produzca la empresa. Mientras más acciones compras, mayor es tu participación del pastel.

El propietario de una acción disfruta de los beneficios de la empresa. Si a la empresa le va bien, le va bien al propietario de la acción porque las acciones aumentan de precio. Así mismo, si a la empresa le va mal, también al propietario de la acción.

Cuando inviertes en acciones tienes la posibilidad de ganar dinero de dos maneras. La primera es a través de la apreciación de capital, es decir, cuando las acciones aumentan de valor. La segunda es a través del pago de dividendos. Los dividendos son los beneficios repartidos entre los accionista de la empresa.

Hasta este punto ya sabes dos datos importantes:

• Que es posible invertir en la Bolsa de Valores de EE.UU desde la República Dominicana.
• Cómo puedes ganar dinero invirtiendo en acciones (apreciación y dividendos).

Ahora explicaré cuáles son las ventajas de invertir parte de tus ahorros la Bolsa de Valores de EE.UU.

Ventaja #1: Tendrás una mayor rentabilidad.

Sin lugar a dudas, a través de la historia, las acciones han demostrado ser el mejor vehículo de inversión. Históricamente la Bolsa de Valores de EE.UU ha tenido un rendimiento promedio entre 10%-11% anual. Esta tasa de retorno en dólares supera prácticamente el retorno que pudieras obtener en cualquier vehículo de inversión en la República Dominicana.

Ventaja #2: Proteges tu dinero frente a la devaluación

La devaluación del peso dominicano es un fenómeno inevitable. Aunque en los últimos años el país no ha tenido devaluaciones rampantes como lo ocurrido en el período 2003-2004, desde que nací simplemente el peso pierde valor frente al dólar. Por lo tanto, las probabilidades que esta tendencia continúe es tan alta, que lo damos como un hecho.

Frente a un escenario devaluatorio constante, una estrategia de inversión sensata es colocar parte de tus ahorros en inversiones en dólares. Claro está, colócalo en un vehículo que tu dinero se aprecie en valor en el tiempo. No hagas como los perdedores, que sacan cuentas de ahorros en dólares en la Banca Nacional. Esa estrategia es débil por dos razones:

• No mitigas el riesgo sistémico de la banca nacional. Tampoco el riesgo país.
• Tu dinero en una cuenta de ahorros en dólares no produce. No crece. No se aprecia. Al revés, pierde valor en el tiempo por efecto de la inflación.

Ventaja #3: Más y mejores oportunidades de inversión

En la Bolsa de Valores de EE.UU tienes a tu disposición más de diez mil empresas en las que invertir. Puedes invertir en empresas que operaran en todos los sectores de la economía, incluyendo el tecnológico. Puedes invertir en empresas globales y líderes como Apple (AAPL), Google (GOOG), Pepsi (PEP), Microsoft (MSFT), etc.

Ventaja #4: Renta en dólares (dividendos)

Al comprar acciones en empresas que pagan dividendos —IBM o Apple por ejemplo— puedes crear un flujo de efectivo en dólares. Este flujo de efectivo en dólares protege tu capacidad de compra frente a la pérdida de valor del peso frente al dólar.

¿Cómo puedes aprender a invertir en Wall Street?

Si has leído todo hasta aquí es porque definitivamente te interesa saber cómo invertir en acciones a través de la Bolsa de Valores de EE.UU.

Si estás interesado en aprender cómo invertir en la Bolsa de Valores de EE.UU desde la República Dominicana, te recomendaría que consideres asistir al Diplomado presencial “Cómo Invertir En Wall Street”, el cuál estaré impartiendo muy pronto.

Si quieres saber más información sobre este Diplomado único en el país, haz clic aquí.

Antes que te vayas quisiera que me contestaras las siguientes preguntas:

¿Cuál consideras tú que es la mejor opción de inversión?

¿Estás a favor o en contra de mis argumentos sobre las opciones de inversión existente en Rep. Dominicana? Y ¿Por qué?

¿Te gustaría aprender a invertir en acciones en Wall Street?

Tus opiniones son importantes para nosotros.

Por favor, deja tu comentario aquí debajo en este artículo.

¡Hasta pronto!